Pour que les prix retombent. Ça amuse peut être les gens de payer deux fois plus cher l'immobilier qu'avant rapporté au salaire au seul principe que c'est cool avec l'argent gratuit ça fait des mensualités raisonnables mais perso pas envie de m'endetter sur vingt cinq ans ce qui est en train de devenir la norme. Aujourd'hui les prix sont tellement élevés que même en épargnant 1000€/mois ton apport ne représente rien, sauf à attendre quinze ans. Avec une remontée des taux les gens ne pourront plus empruntés autant donc les prix devraient baisser mécaniquement.

C'est rare de lire ça

Sauf que les prix à Paris ne vont pas retomber. Au mieux cela se stabilisera quelques temps. #étudeDeStage

J'étais 200% d'accord il y a 3 ans, la j'ai plus d'apport, j'ai tout investi, donc ca m'arrange moyen

Ca dépend de ta cible.

Si tu cherches un bien commun, dans un coin type banlieue / province, ta démarche a tout son sens.

Si tu cherches à Paris même, ca tombe à l'eau, parce que les bons apparts n'ont jamais vu leurs prix baisser, c'est même tout le contraire.

Et puis à un moment, sur ce genre de marché limité, il faut entrer sur le marché à un moment donné.

Sur Paris intra-muros, je vois pas trop comment les prix pourraient s'écrouler.
Sur le reste du territoire, les analyses de friggit sont intéressantes.



Après le marché peut aussi ne pas s'écrouler, mais les prix baisser graduellement sur 10-15 ans à la japonaise.

Je ne cherche pas sur Paris tout simplement parce que on aura jamais les moyens de payer ce qu'on considererait comme le minimum ma copine et moi :provinciaux:

Bon du coup pour l'instant je fais du locatif en province à 17% (et je me fais assassiné par les impôts, alors que si j'étais propriétaire de ma résidence principale je profiterai de l'enorme niche fiscale qu'elle représente)

Si j'etais un provincial mais je me barrerais ta la premiere opportunité.
Vous vous rendez pas compte de la chance que vous avez d'avoir vos racines dans ces trous perdus de merde qui ne valent rien.

Pour citer un livre bien de chez vous : Bienheureux sont les pauvres en esprit, Bienheureux sont les ploucs nés ploucs dans leur campagne

Sauf que j'aime mon taf et qu'il est assez unique

C'est quoi la niche fiscale de la résidence principale ? C'est pour un ami



Tu parles vrai

Je pense qu'il parle de l'exonération de plus value.

? A moins de vendre sa résidence principale tous les ans et avoir en conséquence des bons plans immobilier, je ne vois pas comment ca peut réduire le montant de ses impots annuels (de manière constante et durable)

Et sans doute du fait qu'il est obligé de déclarer ses revenus locatifs alors qu'en résidence principale tu ne déclares pas les revenus fictifs que tu te verses.

Il n'y en a pas. C'est juste une façon un peu provoc de dire que les locataires paient un impôt sur le revenu sur le travail ou placement qui leur permet de se loger alors que le propriétaire de sa résidence principale ne paie rien sur l'avantage en nature obtenu. Par exemple moi mes revenus locatifs sont égaux à mon loyer mais je me fais imposer dessus.


C'est ça

C'est comme dit Basta.

Si t'achètes à Y euros pour louer à X euros/mois, et que paies à côté un loyer de X euros/mois également, pour toi ça revient exactement au même que d'acheter une résidence principale avec des remboursements à X euros/mois. Sauf que dans le cas 1 tu paies vachement plus d'impôts.

Surtout quand tu tapes dans la tranche à 30% + 15%de CSG-CRDS. Heureusement qu'il y a un abattement de 50% sur les revenus de meublé mais ça fait mal et en plus ils veulent changer ça.

Encore faut il être en micro BIC!

D'ailleurs y'a aucun avantage fiscal / réduction d'impôts / trucs un peu malins pour ceux qui ont acheté une résidence principale ces derniers temps ?

Merci Fillon l'enculé qui a enlevé la niche permettant de défiscaliser les intérêts.

Tu paies une taxe foncière que le locataire paye pas...

Et meme un propriétaire va sûrement payer les mêmes impôts qu'un locataire...

Tu veux raisonner en coût de l'opportunité sauf que ce n'est pas du tout l'esprit de l'imposition (et encore heureux)

Si t'achètes pour faire un investissement locatif sans être propriétaire de ta résidence principale, tu paies aussi la foncière.

Ben tu génères des revenus donc normal d'être imposé dessus...

Attends d'être dans la tranche a 41%



Personne ne t'as forcé a etre un land lord et d'habiter toujours chez un tiers...

Ma phrase soulevait juste le fait qu'un propriétaire est de facto plus imposé qu'un locataire.

Je suis pas en train de crier au scandale. Mais sa démarche a du sens, surtout si t'habites Paris et que t'as pas les moyens d'acheter ce que tu loues ou si tu veux rester mobile.

Mais la différence est réelle.

Sauf qu'un propriétaire résidant est moins imposé qu'un non-resident. Tu as la possibilité de résider dans le bien que tu achetes tu ne paies pas, tu ne peux pas pour diverses raisons tu paies.

Et pour la tranche à 41%, pas de risque vu mon métier

Vous connaissez Amundi Immobilier? ma banque me propose un placement à la SCPI Rivoli Patrimoine.

En regardant de plus près ils investissent plutôt dans Paris et en IDF (54% Paris, 29% IDF et 17% Province), dans les bureaux plutôt haut de gamme, en 2015 ils annoncent 12,5€ de dividende/part avant imposition.

Si vous en savez plus sur cette société ça m'intéresse (et même une vision de l'immobilier Parisien/Français sur 8 ans )

Je vais signer sur la scpi de la banque demain.

J ai pas le montant par part mais le taux d intérêt des dix derniers année et cela tourne autour du 5 -6 %

L'année dernière j'ai renégocié mon crédit immo avec ma banque (car si je changeai de banque je me serai fait défoncer pour l'assurance à cause de mon statut d'handicapé qui n'était pas d'actualité lors de la signature du crédit initial) mais la on hésite à vendre pour acheter autre chose (et surtout autre part).

Mais du coup j'ai une question:
Peut on prendre le crédit juste au nom de ma copine (avec qui je suis pacsé) pour éviter de payer une blinde l'assurance à cause de mon statut ou dans tout les cas on va devoir me déclarer et donc payer XXX€ d'assurance / par heure (ouais c'est cher)

merci

Si ta copine est payée double et peut supporter l'endettement et le fait de rembourser seul si tu cannes, oui.

Sinon c'est mort ou une idée à la con, parce que si tu continues ton évolution vers le pokemon légume, ca va être de plus en plus compliqué de rembourser.

Après pour les aspects assurance, tout dépend de ton handicap de sa nature, son évolution et les conséquences sur ta santé (après si tu n'arrives plus à bosser à cause de cela, c'est tendu pour un assureur).

Elle est pas payé double mais on devrait avoir besoin de 100 000€, pas +

Moi pour le moment j'ai que 535€ fixe à vie (pour faire simple) le reste c'est en court de négoce

Le but du déménagement c'est de plus avoir de charge de copro à payer et arrêter de se taper des taxes foncière ou d'habitation à 25/30%.

Quand tu signes ton assurance crédit limite avant de te demander ton nom y a une case "avez vous des problèmes de dos?" histoire de te manger un +150% sur le prix de l'assurance.

Donc j'ai peur qu'on nous demande de payer 3 fois + qu'actuellement à cause de moi si je suis dans le contrat

Mais t'as une idée de ce que ça représenterai comme montant au final ce x3 sur l'assurance ?

Pas de question a propos de problème de dos, juste c'est demandé si tu as passé plus de 21 jours à l'hopital au cours des 5 ou 10 dernieres années.
Suivant ton age tu peux également passer devant un medecin conseille, et là c'est mort pour cacher quoi que ce soit

Pour ce qui est du crédits, si madame peut supporter seule le remboursement, ça ne pose pas de problème. Après faut penser qu'il y a une famille derrière donc les 33% d'endettement ne sont pas tellement regardé dans ce cas, plus le reste à vivre. Soit un RSA par adulte et 150 euros par enfant.

Non j'ai pas calculé exactement.



Sur le précédent que j'ai signé elle y était dans le formulaire et on est sous les 33% normalement

Dago, juste fait gaffe que si tu n'apparais nulle part sur le prêt et qu'elle est en frontale, s'il t'arrive encore plus malheureux un jour, ca sera à 100% pour la gueule de ta meuf.

L'assurance sert aussi à cela, à assurer en cas de gros pépins (malgré leur côté enculés de première).

ouais je vois ce que tu veux dire.

Faut que je calcule à combien je pourrais être majoré à cause de ma santé mais j'ai trouvé des chiffres (à vérifier bien sur) et une personne valide va payer en moyenne 0,36% de la somme emprunté alors que ça peut monter à 1,4% pour un handicapé.

Je vais fouiller pour voir le pour et le contre

Vous comptez emprunter sur combien de temps ?

Mais tu dois avoir moyen de payer moins que ça avec une délégation d'assurance.

L'idée c'est de ne pas avoir à rembourser + de 500€ par mois (soit approximativement 28/30% du salaire de ma femme) du coup ca risque de taper facilement dans le 20/25 ans.

J'attends aussi 2 décisions qui peuvent + que doubler ma pension mais aussi me faire prendre une catégorie d'handicap (soit surement + d'emmerdes administratives)

Après en vendant ma maison actuelle je devrais avoir un apport 50 000 / 60 000€ (avec pour objectif d'acheter une maison au alentour de 140/150 000€ max)

En fait tu penses pas que dago va survivre 20 ans

Donc attends tes deux décisions

Sinon je comprends pas la logique. Ton problème risque pas de te tuer, et ta pension devrait pouvoir être considérée comme un revenu sûr au final.

Va expliquer ca a un assureur .

Ben si tu veux sur le net j'ai trouvé un gars qui se retrouve obligé à payer 200€/mois à cause de son handicap donc même si je touche 1000€ de pension je préfère éviter de payer autant

Faut faire le calcul. Notamment si tu peux réduire la durée du prêt en incluant ton revenu en plus de celui de ta femme.

Je réduit la durée si j'augmente les remboursements mensuels mais je veux pas passer les 500€ au cas ou on ait une couille financière un moment ou un autre.

Du coup si elle peut payer seule quelle que soit la merde qui te tombe dessus (sympa comme conversation ) c'est sûrement la meilleure solution.

D'autant si tu peux virer les pénalités de remboursements anticipés. Tu pourras toujours te servir de ton revenu au coup par coup pour réduire la durée.

De toute façon on fait compte commun donc c'est juste sur le papier pour éviter le malus sur l'assurance. Puis mon revenu il est bouffé chaque mois, y a pas grand chose qui va de coté (avec les action ubi et autres conneries de livret A and co on doit avoir a peine 6k€ de coté)

Sur le prêt, il me semble qu'il faut que la couverture par l'assurance soit de mini 100% (ça peut être plus). Vous pouvez donc faire un 75/25 par exemple, ce qui devrait réduire la prime. Par contre s'il t'arrive un truc la mensualité sera moins réduite pour elle.

c'est exact. Il faut que les parts assurées reflètent les % de vos revenus actuels.

Par contre, c'est sur qu'aucun ne t'assurera sur les garanties incapacité, invalidité voir meme en PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie).

Tu as regardé auprès des organismes pour personnes handicapées ? Il existe une convention auprès des assureurs pour ca : http://www.aeras-infos.fr/site/aeras/Accue...s-d-emprunteurs

Je le remets ici mais il vaut mieux payer les impôts au tiers ou mensuel ? Vu que ça approche

Financièrement, ça change rien.

Y a pas une immense différence. Si tu as du mal à faire des économies, paye les tous les mois plutôt qu'en trois fois.


Non

?